Une époque entière est en train de disparaître : MasterCard a promis de supprimer la bande magnétique des cartes d’ici 2033 et de passer à des alternatives sûres comme les puces et les paiements sans contact.
Et nous avons décidé de nous rappeler comment tout a commencé, et de réfléchir à ce qui nous attend après le rejet des bandes magnétiques.
Les prédécesseurs des bandes magnétiques modernes ont ouvert la voie aux terminaux électroniques et aux cartes à puce. La fine bande magnétique est restée une partie intégrante de milliards de cartes de paiement pendant des décennies, malgré les progrès constants de la technologie.
Mais, comme l’indique la société dans son communiqué de presse, dans la réalité d’aujourd’hui, la durée de vie de la bande magnétique est arrivée à son terme. Et Mastercard devient le premier réseau de paiement à l’abandonner.
Histoire de la bande magnétique
L’idée d’utiliser une bande magnétique sur les cartes pour stocker des informations est venue de la société américaine IBM dans les années 60. Il est intéressant de noter que l’idée de créer une carte avec une puce est apparue à peu près à la même époque, mais n’a pas gagné en popularité. Le fait est que des puces différentes ne fonctionnaient pas avec le même terminal jusqu’à EMV – la norme internationale pour les cartes bancaires avec une puce. Aujourd’hui, elle est utilisée par les cartes de tous les principaux systèmes de paiement.
Une bande magnétique est un support de données à capacité de mémoire limitée qui comporte trois pistes pour l’enregistrement des informations : la première piste porte une séquence de chiffres et de lettres (nom du propriétaire, numéro de carte, date d’expiration), les deuxième et troisième pistes ne portent que des chiffres.
Les failles de sécurité
Ce n’est un secret pour personne que la technologie de la carte à bande magnétique présente de sérieuses lacunes en termes de sécurité. Dans le monde moderne, il n’est plus possible de stocker qualitativement des informations confidentielles sur ces cartes.
Les fraudeurs utilisent des dispositifs d’écrémage pour lire les données de la bande magnétique, produire un duplicata et retirer des fonds du compte. En outre, les informations divulguées peuvent être utilisées pour effectuer des achats dans des magasins ou sur Internet. Enfin, les cartes à bande magnétique s’usent plus rapidement. Il n’est pas surprenant que les cartes à puce et les paiements sans contact soient beaucoup plus populaires dans le monde d’aujourd’hui.
Depuis la fin des années 1990, avec l’introduction de la norme EMV, les cartes à puce sont devenues le mode de paiement préféré. Elles sont utilisées pour 86 % des transactions par carte personnelle dans le monde.
Selon une enquête menée par Mastercard en décembre par Phoenix Consumer Monitor, plus de la moitié des Américains préfèrent payer avec une carte à puce à un terminal plutôt qu’avec tout autre mode de paiement. La sécurité est toutefois un facteur déterminant. Les paiements sans contact, par carte ou porte-monnaie électronique, sont les deuxièmes plus populaires. Pendant la pandémie, leur popularité est montée en flèche.
Et dans une étude réalisée par Phoenix en juillet, 81 % des Américains interrogés ont déclaré qu’ils seraient à l’aise avec une carte sans bande magnétique.
Ce que l’avenir nous réserve
La transition vers les cartes à puce commencera en Europe en 2024 et aux États-Unis en 2027, et se fera de manière relativement transparente. Mastercard cessera d’émettre des cartes à bande magnétique à partir de 2029, et celles-ci disparaîtront d’ici 2033.
“Il est temps d’adopter pleinement les meilleures capacités de leur catégorie qui permettent aux consommateurs de payer simplement, rapidement et en toute tranquillité d’esprit”, a déclaré Ajay Bhalla, président de Mastercard Cyber & Intelligence.
Les statistiques le confirment : au premier trimestre 2021, Mastercard a réalisé 1 milliard de transactions de plus qu’à la même période l’année dernière. Et au deuxième trimestre 2021, 45 % de toutes les transactions dans le monde étaient sans contact.
